房屋贷款方式有几种及哪种最省钱

　　导读：从古至今，房子都是在我们的生活中起了至关重要的作用，现如今已经成为了家的标志，你是否也想拥有一个稳定的家，但是随的政策的发展，房价不断地上涨，当没有足够的资金的时候，贷款买房就成为一种流行方式，那么对于购房者来说，除了需要关注贷款利率这一重要因素外，还应该对还款方式的选择多家思考。要知道选对还款方式与选择低利率一样，可以帮购房者节省不少利息支出，你对房屋贷款方式有几种及哪种最省钱了解吗？下面小编为大家整理了一些房屋贷款的内容供大家置业作参考！

　　买房贷款，常见的贷款方式有：公积金贷款、商业贷款和组合贷款。但这些贷款方式的利弊，你都了解吗？在这3种方式中，使用公积金贷款当然是省钱的，但由于受到贷款额度的限制，购房者往往要支付较高的首付，加大了买房的成本；组合贷款大家比较能接受，但实际的操作流程又较其它两种方式更复杂；商业贷款办理的效，简单方便，但利率又太高。买房贷款，究竟该怎么选择贷款方式呢？

　　1.公积金贷款：是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

　　优势：1、贷款利率低，产生的总利息少，2、公积金里面的钱，每月可以直接抵扣月供；商业贷款的话，是需要按月提取或按年提取公积金里面的钱，用于偿还贷款，多了一套手续。

　　劣势：1、贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。2、在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房。3、办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1.5-2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。

　　2.商业贷款：是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上。商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

　　优势：1、贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年；2、还款方式多样，例如等额本金、双周供等等；3、放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周；4、收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。

　　劣势：1、“认房又认贷”，即只要有过贷款记录，名下无房也被视为二套房；2、对于第三套房不予贷款；3、商业贷款的还款利率较公积金贷款高。

　　3.组合贷款：组合贷款是指，符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的，在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款，即借款人以所购本市城镇自住住房（或其他银行认可的担保方式）作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款。

　　优势：贷款利率较为适中并且贷款金额较大。

　　劣势：1、办理组合贷款，需同时符合公积金贷款和商业贷款的申请要求，借款人需要办理一次公积金贷款，再办理一次商贷，准备材料较多，手续也比较繁琐，需要2至3个月的时间完成。2、借款人申请组合贷款后，商业贷款的部分会在央行个人征信系统中留档，假设购房者想再次买房，将算作二套房。如果直接使用公积金贷款买房，只要借款人将首套房的贷款还清了，再次申请公积金贷款买房，仍按首套房的标准放贷。