商业贷款购房流程及注意事项有哪些？

  导读：商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款，一般为短期贷款,通常为9个月，最多不超过一年，但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分，一般占贷款总额的三分之一以上；商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民购买自用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。

  个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人，购买本市城镇自住住房时，以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。个人住房商业贷款是我国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，有关银行规定，凡符合下列两种情况之一的，即可申请贷款品种：一是参加住房储蓄的居民;二是住房出售商和贷款银行有约定，由房地产担保企业为居民购房贷款向银行提供担保。商业贷款是指统计期末，住房置业担保机构担保余额中，为商业贷款提供担保所占的比例。

  商业贷款的流程：

  1、在贷款买房前，查询自己的信用记录。信用记录不良者，银行通常拒贷。

  2、交首付款，并签订《商品房买卖合同》。

  3、提供相关资料，去到银行签订《贷款合同》，并在贷款银行开通账户，用于还款。

  4、资料齐全后，银行审核《贷款合同》，确定贷款额度，并发放贷款。

  5、放款后，银行短信通知划款人，还款人定期将房贷存入该银行的还款卡中。

  银行签约注意事项：

  1、购房者不要求的情况下，银行默认等额本息

  贷款人如果不作要求，银行会默认选择等额本息，因为等额本息偿还的利息较多。

  等额本金指每月等额偿还本金，贷款利息随本金减少逐月递减直至结清贷款。

  优点：相对于等额本息利息有所减少

  缺点：早期的还款数额较高，刚开始时还款压力较大。

  适合人群：手上有积蓄、收入高且还款压力不大的人群比较合适。

  等额本息是指贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息，直至结清贷款。

  优点：每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

  缺点：支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。

  适合人群：一般为青年人，特别是刚开始工作的年轻人也适合选用这种方法，以避免初期太大的供款压力。

  2、办理贷款绑定信用卡或者理财产品

  有些银行在签定贷款的时候自行要求购房者办理该行信用卡或者理财产品，购房者可以拒绝办理的。

  3、前期宣传的优惠利率办不下来

  有些银行为了增加自己银行的信贷业务，会在前期大力宣传其他银行没有的优惠利率，到了后期房款的时候才通知购房者折扣办理不下来，这个时候很多购房者因为耗时太长也会接受。

  4、选择银行的时候可以听取销售员意见

  一般银行贷款合同签定之后放款时间较长，快则一个月，慢则半年甚至一年。所以在选择贷款银行的时候可以适当听取销售员意见，因为他们会让较多的购房者签定跟自己公司合作较好的银行，这些银行往往在有额度的时候会优先放款。

  5、银行签定的都是浮动利率

  目前银行签定的都是浮动利率，也就是签约之后按照放款时银行执行的利率放款，如果后期银行利率发生变化，会在每年的1月1日按照当时新的利率重新计算月供。