2017年公积金贷款的条件和贷款方式

贷款条件

    办理住房公积金贷款，借款人必须同时具备以下条件：

    按本市住房公积金管理规定，按时足额缴存住房公积金一年以上且公积金开户一年以上(从贷款申请日向前推算)；

    本人或其父母、子女在本市区域内购买、建造、翻建、大修城镇自住普通住房或购买公有住房、其他无房屋所有权住房，且除转公积金贷款外该购建等行为发生在一年以内；

    有稳定的收入、信用良好，有偿还贷款本息的能力；

    具有购买、建造、翻建、大修自住普通住房的有关手续、文件和规定比例的自筹资金；

    提供符合《中华人民共和国担保法》规定并经公积金管理中心审定的资产作为抵押或质押；

    转公积金贷款还需要条件：非组合贷款、有产权证、原贷款行同意办理；

    外地户口、本地农户借款人须提供联系人；

    法律、法规及规章规定的其他条件及公积金中心的相关规定。

    注意：对借款人所在单位连续欠缴公积金超过65天（含65天）的不予贷款。

    贷款范围

    1、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房；

    2、按房改政策购买现住公有住房；

    3、以自有房屋或第三者房屋所有权作抵押购买公有住房使用权或其他无房屋所有权住房（如动迁代建、部队、集体土地上的房屋）；

    5、购买上市交易的存量房（即二手房）；

    6、购买其他普通商品住房（其开发单位须同中心签订《个人住房政策性贷款合作协议》）。

    注意：对豪华住房（别墅）、公建房、商铺两用房均不予发放住房公积金贷款。

    贷款利率

    住房公积金贷款利率按中国人民银行规定执行。

    贷款期限1至5年，年利率为3.33％；贷款期限6至30年，年利率为3.87%。

    在贷款期限内如遇利率调整，1年期的贷款仍按原借款合同利率执行，不分段计息；1年以上的贷款，于次年1月1日起执行新的贷款利率，跨年度计息期(当年的12月21日-次年1月20日)按实际天数分段计息。

    贷款期限

    住房公积金贷款的期限为1～30年，且贷款期限加借款人年龄不得超过国家规定的退休年龄（男职工为60周岁，女职工为55周岁），二手房房龄加贷款期限不得超过40年。

    贷款额度

    一、公积金贷款购买商品房

    1、（借款人月工资）×0.45+公积金月缴额）×12×贷款年限。

    月工资以公积金中心微机系统内的公积金缴交基数为准。

    2、单方贷款的，最高额度为25万元，双方贷款的，最高额度为45万元。

    3、首次购房申请公积金贷款的，如购房面积≤90㎡（建面），最高贷款额不超过房屋价格的80%；房屋面积＞90㎡（建面），最高贷款额度不得超过房款总额的60%。

    4、借款申请人有余额不为零的商业住房贷款，现申请公积金贷款或组合贷款购房的情形，属于第二套房贷款，贷款额度不得超过房款总额的60%。

    二、公积金贷款购买二手房

    1、（借款人月工资）×0.45+公积金月缴额）×12×贷款年限。

    2、房屋面积≤90㎡（建面），且房龄＜5年，贷款额不超过房屋成交价与评估价较低值的70%；

    房屋面积＞90㎡（建面），或房龄＞5年，贷款额不超过房屋成交价与评估价较低值的60%。

    3、若所购房屋为第二次购房，贷款额不超过房屋成交价与评估价较低值的60%。

    4、单方贷款的，最高额度为25万元；双方贷款的，最高额度为45万元。

    贷款偿还

    正常还款：

    银行个人结算存款账户代扣还款。借款人在借款合同或还款明细表约定的还款日前将应还本息存入为还款开立的个人结算账户(需与中心、代办银行就该银行账户签订代扣还款协议)，代办银行每月按期从该账户中扣收。

    个人住房公积金账户委托转账还款。借款人及其配偶也可通过与中心签订相关《协议》或《合同》的形式，委托中心从其公积金账户扣款偿还公积金贷款。 公积金账户不足还贷的差额部分由银行个人结算存款账户(需与中心、代办银行就该银行账户签订代扣还款协议)代扣还款。

    超过规定的还款日还款的，中心将按人民银行规定对所欠贷款本息计收罚息。

    提前还款：经中心同意，借款人可申请提前部分或全部偿还贷款本息，还款时可采用现金或公积金转账或二者结合的形式。

    注意：

    1、提前部分还款每次提前还款金额不得低于5000元。

    2、提前全部结清贷款本息后，若缩短贷款期限1个月以上，可凭中心出具的提前全部还款通知书（保险公司联或担保公司联）或其他贷款还清证明办理退保（指保险费或保证费）手续。